保險經紀的角色

保險經紀擔當着什麼角色?

保險經紀可算是「值得信賴的顧問」，他們代表客戶的利益，並提供專業的經紀業務知識。保險經紀會善用他們的專業知識和行內經驗，幫助客戶評估其獨有的保險需要，並透過以下方法提供服務:

法律上，保險經紀是客戶的代表，他們向客戶提供建議或代其投保時，必須以客戶的利益為先。

保險經紀與保險代理有何主要分別?

保險經紀和保險代理是客戶和保險公司之間的中介人，兩者均須持有所需牌照才能分銷保險，同時遵守香港保險業監管局執行的規例。

而在香港，保險代理人的職責是銷售保險，他們於銷售過程中代表保險公司 (在香港，每名代理人最多只可代表四間保險公司，其中人壽保險公司不可多於兩間)，向客戶銷售保險產品以賺取佣金。他們協助客戶選購合適的保險產品，並跟進整個投保過程。

保險經紀則是代表客戶利益的專業人士，其首要職責是保障客戶的利益。保險經紀會根據其所提供的服務收取費用或獲得保險公司支付佣金作為報酬。

為何使用保險經紀?

保險經紀可根據客戶的業務，度身制定合適的保險及風險管理計劃，並與保險公司制定客戶所需的保單、商議保單條款，以及挑選最適合客戶的保險公司代為投保。

由於他們對保險市場充分了解，及有龐大的市場份額，能為客戶選出最佳方案及代其爭取理想的保費價格。

保險經紀的網絡遍及直接保險市場及再保險市場，能夠接觸到大大小小的保險公司和各式各樣的保險產品。

他們並非受僱於保險公司，能以客戶利益為先，提供中肯的保險建議。

有些保險經紀是某個險種或行業的保險專家，有些則專注於多個不同險種。專項保險經紀對指定保險或行業具有深入認識，能為該種類客戶提供針對性的風險解決方案。